Cómo se calcula el pago de un préstamo
La mayoría de los créditos personales en México usan pagos fijos: cada mes pagas lo mismo, pero al principio casi todo se va a intereses y al final casi todo a capital.
En los créditos personales y de nómina, los intereses pagan 16% de IVA. Por eso un crédito al 24% anual en realidad te cuesta cerca de 27.8%. Los créditos hipotecarios para vivienda no pagan IVA.
Ejemplo
$100,000 a 24 meses con 24% anual más IVA: pagas $5,480.70 al mes y $131,536.80 en total. Pagas $31,536.80 de más.
Antes de pedir un crédito
- Compara el CAT (costo anual total), no solo la tasa. Incluye comisiones y seguros.
- Pregunta si puedes hacer pagos anticipados sin penalización y si se aplican a reducir el plazo o el pago.
- Que el pago mensual no pase del 30% de tu ingreso.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el CAT?
El Costo Anual Total. Incluye la tasa, las comisiones y los seguros, y sirve para comparar créditos entre sí. Los bancos están obligados a informarlo.
¿Por qué los intereses pagan IVA?
Porque la ley del IVA grava los intereses de créditos al consumo. Los créditos para vivienda están exentos.
¿Conviene adelantar pagos?
Casi siempre sí, porque reduces el capital sobre el que se calculan los intereses. Pide que el adelanto se aplique a capital.